2024年、新NISAのスタートと共に、資産形成に目を向ける人が増えています。でも、「やってみたいとは思うけど、何か難しそう・・・。」と悩む方も多いはず。ここで紹介する5つのゴールデンルールを実践すれば、資産を増やすための大きな一歩を踏み出せます。どれも簡単に始められる内容ばかりなので一つ一つご紹介しますね。
①始めるなら今すぐ！
「早く始めるほど良い」
これは資産形成でも同じ。なぜなら、複利の力が時間と共に大きな力を発揮するからです。
複利効果とは、投資から得られる利益が再投資され、その利益がさらに利益を生むという「利息の利息」を生み出す力のことを指します。
複利の効果は時間が経つほどに顕著に現れます。そのため、早く投資を始めるほど、長い時間複利が作用して、最終的にはより大きな資産を築くことが可能になります。
複利の力をイメージしやすいようにシミュレーションしてみました。
花子さんは20歳になった時から将来の資産形成を見据えて毎月1万円を運用利回り5%の金融商品にコツコツ積立投資することにしました。
一方で太郎くんは投資に関心がなく、30歳になってからようやく同じ金融商品に毎月1万円の積立投資を始めました。
二人とも60歳になるまで投資を継続したとします。
そうすると花子さんは40年間で総額480万円を投資、太郎くんは30年間で総額360万円を投資したことになりますね。ではこの差が60歳になった時の資産額にどれほどの違いをもたらすでしょうか？
投資元本を比較するとその差は120万円ですが、60歳になった時の資産額の差は667万円となり、5倍以上の差がついていることが分かると思います。
これが複利効果の力です。毎月少額でも良いので、なるべく早いタイミングで少しずつ投資を始めれば、そのお金は時間を味方につけ、ゆっくりとあなたの資産を育ててくれます。
②自動的に貯蓄する
給料日、それは自分へのご褒美の日。
でも、その前に、未来の自分へのプレゼント、つまり貯蓄を先にしましょう。
収入の一部を自動的に貯蓄口座（投資講座）に移す習慣をつけること。これが見えない財産を築く秘訣です。最初は少なめでも大丈夫。収入の5～10%で始めてみて余裕があれば増やしていけば良いです。大切なのは、継続すること。この積み重ねが将来の資産形成にとても大きな差をもたらします。
③多様な投資先を選ぶ
「卵は一つのカゴに盛るな」という相場格言があります。
全ての卵を一つのかごに入れてしまうと、かごが壊れたり、かごを落としてしまうと全ての卵が割れてしまいますよね。これと同じ考え方で、投資もまた様々な場所に資金を分散させることが重要だと言われています。
一つの投資先に偏ることなく、インデックスファンド、投資信託、株式、債券など、様々な場所に分散投資をすることでリスクを減らし、安定した成長を目指します。
何から手をつけていいか迷ったら、株価指数に連動する成果を目指したインデックスファンドがオススメ。
たとえば全世界の株式に投資できる「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」や世界最大の経済大国である米国の代表的な500銘柄に分散投資できる「eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）」はとても人気があります。
投資家の間では通称「オルカン」とか「SP500（エスピーごひゃく）」と呼ばれています。
海外ではなく国内が良いという方であれば、「eMAXIS Slim国内株式（TOPIX）」も人気ですね。
成長市場である米国のナスダック上場企業に幅広く投資したいのであれば「eMAXIS NASDAQ 100インデックス」がおススメです（残念ながら「Slim」はありません）。
ちなみにeMAXIS Slimシリーズは購入手数料無料で、保有時にかかる信託報酬（運用管理手数料）も低く抑えられているのでとても良心的な商品だと思います。
④継続は力なり
資産形成は、一夜にして成果が出るものではありません。
マラソンと同じで、大切なのはコツコツと継続すること。
市場の波に乗ったり、落ち込んだりする中で、落ち着いて長期的な視野を持つことが成功の鍵を握ります。
投資した商品が値上がりして含み益が出たり、値下がりして含み損が発生してしまうとすぐに売りたくなってしまうかも知れません。でもそこで一喜一憂せずに淡々と継続することが大切です。
焦らず、一歩一歩進んでいきましょう。
⑤知識はあなたの資産
最後に、投資に関する知識は、あなたの資産を加速させる大切な要素です。
市場の動き、投資商品の特性、税制の変更など、常に新しい情報を学ぶ姿勢が必要です。
全てを一度に理解する必要はありません。少しずつ、自分のペースで学び続けることが大切。
知識は、リスクを減らし、チャンスを掴むための強力な武器になります。
まとめ
資産形成の道は、一歩一歩確実に進んでいくことで、やがて大きな成果を生み出します。
今日紹介した5つのゴールデンルールを実践することで、効率的に資産を増やしていけたら良いですね♪
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